보금자리론 시중은행 비교, 핵심만

보금자리론 금리는 어느 은행 창구에 가느냐가 아니라 신청 유형과 만기에서 갈립니다. 한국주택금융공사가 신청 유형별·만기별로 금리를 공시하고, 은행은 그 상품을 취급합니다.

2026년 9월 1일 공시 기준으로 온라인 신청인 아낌이보금자리론은 10년 만기 연 4.90%, 50년 만기 연 5.20%입니다. 창구에서 신청하는 티보금자리론과 유보금자리론은 같은 만기에서 각각 0.10%포인트 높습니다.

금리보다 먼저 볼 것은 자격입니다. 담보로 잡는 집값이 6억원을 넘으면 신청 대상에서 빠집니다. 대출한도는 기본 3억6천만원이고, 생애최초로 집을 사는 경우에는 4억2천만원까지 늘어납니다.

신청 경로에서 갈리는 보금자리론 금리 — 직접 제작 (AI 생성)

항목별 비교표

핵심만: 금리는 은행이 아니라 신청 유형에서 갈린다

공시금리는 신청 유형과 만기에 따라 달라집니다. 2026년 9월 1일 공시 기준으로 온라인 신청인 아낌이보금자리론은 10년 만기 연 4.90%에서 시작해 50년 만기 연 5.20%까지 올라갑니다.

창구에서 신청하는 티보금자리론과 유보금자리론은 금리가 같습니다. 만기마다 아낌이보다 0.10%포인트씩 높아, 10년 만기 연 5.00%, 50년 만기 연 5.30%입니다.

만기가 길수록 금리가 높아진다는 점도 함께 봐야 합니다. 같은 온라인 신청이어도 10년과 50년 사이에 0.30%포인트 차이가 납니다. 여기에 우대금리가 붙으면 실제로 적용되는 금리는 더 내려갈 수 있습니다.

누가 신청할 수 있나: 소득 상한과 집값 상한

소득과 집값, 두 가지 기준을 충족해야 합니다.

소득은 부부합산 연소득 7천만원 이하가 기본입니다. 결혼한 지 7년이 지나지 않은 신혼가구는 8천5백만원 이하, 미성년 자녀가 한 명 있으면 9천만원 이하, 다자녀가구는 1억원 이하로 상한이 올라갑니다.

집값은 6억원이 상한입니다. 여기서 주의할 점은 기준이 하나가 아니라는 것입니다. 공사가 보는 평가액, 감정평가액, 매매가액 가운데 하나라도 6억원을 넘으면 대상에서 제외됩니다. 매매가는 6억원 아래여도 감정평가액이 그 위면 신청할 수 없습니다.

얼마나 빌릴 수 있을까: 한도와 담보인정비율

한도는 세 가지 계산 가운데 가장 작은 값으로 정해집니다.

첫째는 정해진 상한입니다. 기본 3억6천만원이고, 다자녀가구와 전세사기 피해자는 4억원, 생애최초 주택구입자는 4억2천만원입니다.

둘째는 집값에 곱하는 비율입니다. 담보인정비율(LTV)은 아파트가 최대 70%, 그 밖의 주택은 65%입니다. 집값이 많이 올라 정부가 따로 관리하는 곳(규제지역) 등에 해당하면 10%포인트가 깎입니다.

셋째는 갚을 수 있는 능력입니다. 총부채상환비율(한 해 버는 돈 가운데 빚 갚는 데 쓰는 돈의 비율)은 최대 60%입니다. 규제지역에서는 역시 10%포인트가 깎입니다.

만기는 10년·15년·20년·30년·40년·50년 가운데 고릅니다. 다만 40년과 50년은 나이나 신혼 여부 조건에 맞아야 고를 수 있습니다.

금리를 더 낮추는 방법: 우대금리 항목 확인하기

공시금리에서 더 깎아 주는 것이 우대금리입니다. 2026년 9월 1일 공시 기준으로, 여러 항목에 걸쳐도 합쳐서 최대 1.0%포인트까지만 내려갑니다.

항목별로 보면 전세사기 피해자가 1.0%포인트로 가장 큽니다. 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구는 각 0.7%포인트, 다자녀가구는 0.5~0.7%포인트입니다. 신혼가구는 0.3%포인트, 저소득청년은 0.1%포인트입니다.

저소득청년에는 연소득 7천만원 이하이면서 만 40세 미만이라는 조건이 붙습니다. 신청 전에 자기가 어느 항목에 해당하는지 공사에서 확인해 보는 편이 낫습니다.

그래서 온라인이 유리할까, 창구가 유리할까?

금리만 놓고 보면 온라인이 낮습니다. 2026년 9월 1일 공시 기준으로 만기마다 0.10%포인트 차이가 있습니다.

반대로 창구를 택할 이유도 있습니다. 보금자리론은 따져야 할 조건이 여러 겹입니다. 소득 상한과 집값 기준을 스스로 판단하기 어렵거나 서류가 복잡하면 대면 상담이 도움이 될 수 있습니다.

상환방식도 미리 정해 두는 편이 낫습니다. 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식분할상환 세 가지가 있습니다. 어느 쪽을 고르느냐에 따라 매달 내는 돈의 흐름이 달라집니다.

신청 전에 자주 어긋나는 곳

가장 많이 걸리는 것이 집값입니다. 계약서에 적힌 매매가만 보고 6억원 아래라고 판단했다가, 감정평가액이 6억원을 넘어 신청이 막히는 경우가 있습니다. 평가액·감정평가액·매매가액 셋 중 하나라도 넘으면 안 되기 때문입니다.

한도는 상한만 보면 어긋나기 쉽습니다. 생애최초 4억2천만원은 최대치일 뿐입니다. 집값에 곱하는 비율(담보인정비율)과 총부채상환비율(한 해 버는 돈 가운데 빚 갚는 데 쓰는 돈의 비율)로 계산한 값이 더 작으면, 그 작은 값이 실제 한도가 됩니다. 규제지역이면 두 비율에서 각각 10%포인트가 깎여 차이가 더 벌어집니다.

우대금리는 단순히 더하면 안 됩니다. 다자녀가구 0.7%포인트에 한부모가구 0.7%포인트를 받아도 둘을 더한 만큼 내려가지는 않습니다. 합산 상한이 1.0%포인트이기 때문입니다.

마지막으로 온라인이 0.10%포인트 낮다는 점만 보고 정하면, 만기 선택에서 더 큰 차이를 놓칠 수 있습니다. 같은 온라인 신청도 10년과 50년 사이에 0.30%포인트 차이가 납니다. 이 글의 수치는 2026년 9월 1일 공시 기준이며, 개인별 한도와 금리는 한국주택금융공사와 취급 은행에서 확인하시기 바랍니다.

자주 묻는 질문

보금자리론 금리는 은행마다 다를까요?

한국주택금융공사가 신청 유형과 만기별로 금리를 공시합니다. 2026년 9월 1일 공시 기준으로 온라인 신청인 아낌이보금자리론이 창구 신청인 티·유보금자리론보다 0.10%포인트 낮습니다. 은행은 이 상품을 취급하는 창구 역할입니다.

집값이 6억원을 조금 넘으면 방법이 없을까요?

보금자리론으로는 어렵습니다. 세 가지 가격 기준 중 하나라도 6억원을 넘으면 취급되지 않습니다.

우대금리를 여러 개 받으면 모두 더해지나요?

중복은 되지만 무한정 더해지지는 않습니다. 여러 항목에 해당해도 합쳐서 최대 1.0%포인트까지만 내려갑니다.

50년 만기는 누구나 고를 수 있나요?

아닙니다. 40년과 50년 만기는 나이나 신혼 여부 조건에 맞아야 고를 수 있습니다.

규제지역이면 한도가 얼마나 줄어드나요?

집값에 곱하는 비율(담보인정비율)에서 10%포인트가 깎입니다. 총부채상환비율(한 해 버는 돈 가운데 빚 갚는 데 쓰는 돈의 비율)에서도 10%포인트가 깎입니다. 여기에 정해진 한도 상한까지 더해, 셋 중 가장 작은 값이 실제 한도가 됩니다.

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이 글에 대하여

작성·검토: 집세대 편집장

이 글은 AI로 초안을 만들고 사람이 검토·수정한 뒤 발행했습니다. 수치와 법령은 공식 출처와 대조해 확인했습니다.

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최종 수정일: 2026-09-05