중도상환수수료 계산과 면제, 계산 결과부터

대출을 미리 갚을 때 내는 돈(중도상환수수료)이 2025년 1월 13일 이후 새로 맺는 대출부터 낮아졌습니다. 다만 얼마나 낮아지는지는 상품과 집계 범위에 따라 다릅니다.

2025년 1월 금융위원회 발표 기준으로, 5대 시중은행 평균 주택담보대출 변동금리 수수료율은 1.2%에서 0.65%가 됩니다. 같은 기준의 고정금리는 1.4%에서 0.65%입니다. 은행권 전체로 넓히면 고정금리가 1.43%에서 0.56% 수준으로 내려간다고 금융위원회는 밝혔습니다.

같은 상품인데 숫자가 다른 이유는 집계 대상이 달라서입니다. 5대 은행만 모은 값과 은행권 전부를 모은 값이 따로 있습니다. 그래서 이 수치는 대략의 크기를 가늠하는 용도이고, 내가 낼 금액은 내 대출 계약서의 수수료율로 계산해야 맞습니다. 은행은 부과 기준과 계산 근거를 알려 줄 의무가 있으니 직접 확인해 보세요.

중도상환수수료 부과 구간과 면제 구간 — 직접 제작 (AI 생성)

계산 결과

지금 2억원을 갚으면 중도상환수수료는 1,523,288원입니다. 695일 뒤(3년 경과)면 0원이 됩니다.

계산은 참고용입니다. 실제 금액은 대출을 이용 중인 금융회사(은행)에서 확인하세요.

출처: 금융위원회, 전국은행연합회

계산은 참고용입니다. 실제 금액은 대출을 이용 중인 금융회사(은행)에서 확인하세요.

핵심만: 3년이 지났다면 수수료를 물릴 수 없다

3년이 지나 갚으면 수수료를 내지 않습니다. 금융소비자 보호에 관한 법률은 중도상환수수료를 원칙적으로 금지하고, 예외인 경우에만 받도록 하고 있습니다.

그 예외로 인정되는 기간이 대출일부터 3년 이내입니다. 즉 대출받은 날에서 3년이 지난 뒤 갚는다면 수수료를 물릴 수 없습니다. 반대로 3년 안에 갚으면 수수료가 붙을 수 있습니다.

인하된 수수료율은 언제 체결한 대출부터 적용할까

내린 수수료율은 2025년 1월 13일 이후 새로 맺은 대출 계약부터 해당합니다. 그 전에 이미 받은 대출은 계약할 때의 수수료율을 그대로 따릅니다.

금융위원회 발표에도 기존 계약에 거슬러 올라가 적용한다는 내용은 없습니다. 그러니 지금 갚으려는 대출이 언제 체결된 것인지부터 확인해 보세요.

인하 전후 수수료율, 얼마나 차이 날까

2025년 1월 금융위원회 발표 기준으로, 5대 시중은행 평균은 대체로 절반 안팎으로 줄었습니다. 주택담보대출 고정금리는 1.4%에서 0.65%, 변동금리는 1.2%에서 0.65%입니다.

다만 은행권 전체로 넓히면 숫자가 달라집니다. 고정금리 기준으로 1.43%에서 0.56% 수준이라고 금융위원회는 밝혔습니다. 어느 은행들을 모아 평균을 냈는지에 따라 값이 갈리는 것입니다.

여기 적힌 값은 모두 평균입니다. 실제로 물게 되는 요율은 계약서에 적힌 수수료율로 확인해야 합니다.

수수료에는 어떤 비용까지 반영할 수 있을까

두 가지 비용만 넣을 수 있습니다. 하나는 은행이 예정대로 이자를 받지 못해 생기는 손실(기회비용)입니다.

다른 하나는 대출을 내주면서 실제로 쓴 돈입니다. 인지세, 감정평가수수료, 담보권설정비 같은 행정·모집비용이 여기에 들어갑니다.

이 밖의 항목은 반영 대상이 아닙니다. 은행은 부과 기준과 계산 근거를 알려 줘야 하므로, 금액이 이해되지 않으면 내역을 요청해 보세요.

그래서 지금 갚을까, 3년을 채울까

먼저 남은 기간부터 세어 보세요. 대출일에서 3년이 지났다면 수수료 걱정 없이 갚을 수 있습니다. 3년까지 몇 달만 남았다면 그때까지 붙는 이자와 지금 낼 수수료를 견줘 보는 것이 순서입니다.

계약 시점도 함께 봅니다. 2025년 1월 13일보다 앞서 맺은 대출이면 인하 전 수수료율일 수 있습니다.

결정 전에 은행에 계산 근거를 요청해 실제 금액을 받아 보세요. 어림값이 아니라 내 계약 기준의 숫자로 비교해야 합니다.

내 경우에도 이 계산이 맞나?

표의 수치는 평균이라 내 계약서와 다를 수 있습니다. 같은 주택담보대출 고정금리인데도 5대 시중은행 평균은 0.65%, 은행권 전체 기준은 0.56% 수준으로 제시됩니다. 어느 은행을 몇 곳이나 모아 계산했는지가 달라서입니다.

그래서 이 숫자를 그대로 자기 금액에 대입하면 어긋납니다. 실제로 내야 할 돈은 내 대출의 수수료율, 미리 갚는 금액, 남은 기간으로 계산됩니다.

계약 시점이 인하 전이면 차이는 더 커집니다. 변동금리 주택담보대출은 인하 전 5대 은행 평균이 1.2%였으니, 같은 금액이라도 부담이 두 배 가까이 벌어질 수 있습니다.

금액이 예상과 다르면 은행에 부과 기준과 계산 근거를 물어보세요. 금융회사는 이를 소비자에게 안내할 의무가 있습니다. 이 글은 공개된 제도 안내를 정리한 것으로, 최종 금액은 개별 계약서와 은행 안내로 확인해야 합니다.

자주 묻는 질문

중도상환수수료는 대출일부터 몇 년까지 부과될 수 있나요?

대출일부터 3년 이내입니다. 3년이 지난 뒤 갚으면 수수료를 물릴 수 없습니다.

인하된 수수료율은 기존에 받은 대출에도 적용되나요?

아닙니다. 2025년 1월 13일 이후 맺은 신규 계약부터 해당합니다. 그 전 계약은 계약 당시 수수료율을 따릅니다.

고정금리와 변동금리 주택담보대출의 인하 후 수수료율은 얼마인가요?

2025년 1월 금융위원회 발표 기준으로 5대 시중은행 평균은 고정금리·변동금리 모두 0.65%입니다. 은행권 전체로 보면 고정금리가 1.43%에서 0.56% 수준으로 제시됐습니다.

중도상환수수료에는 어떤 비용이 반영되나요?

은행이 예정대로 이자를 받지 못해 생기는 손실(기회비용)과 행정·모집비용 두 가지입니다. 인지세, 감정평가수수료, 담보권설정비가 행정·모집비용에 해당합니다.

은행에 수수료 산정 근거를 요구할 수 있나요?

네. 금융회사는 부과 기준과 계산 근거를 소비자에게 안내해야 합니다.

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작성·검토: 집세대 편집장

이 글은 AI로 초안을 만들고 사람이 검토·수정한 뒤 발행했습니다. 수치와 법령은 공식 출처와 대조해 확인했습니다.

근거는 법령·소관 부처·공공기관 자료를 사용했으며, 본문에 기준일자를 표기했습니다.

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최종 수정일: 2026-08-30